Janji Mulut

Perjanjian lisan

Masih ramai yang mengamalkan budaya janji lisan atau oral agreement atau kontrak secara lisan. Kalau dahulu, ‘janji mulut’ adalah perkara biasa kerana kepercayaan yang diberikan oleh pihak-pihak sangat kuat. Amanah yg diberikan dipegang dgn kuat. Bagaimana pula dgn keadaan sekarang? Perjanjian berlisan ini masihkah bole di amalkan? Tepuk dada tengoklah situasi dan keadaan.

Masih ramai diperdayakan oleh pihak2 tertentu dek kepercayaan yang diberikan.


Kesannya pihak yang berhak telah hilang haknya.

Apa yang penting untuk elakkan situasi begini? Jika antara kita berhasrat utk memberi janji, berniat untuk mengamanahkan seseorang dan/atau memasuki kontrak/perjanjian, pastikan:

1. tuliskan janji / kontrak / amanah walaupun atas sekeping kertas;
2. Tandatangani kontrak / janji tersebut:
3. Pastikan ada saksi;
4. Simpan dgn baik dan sesalinan disimpan dgn orang yg dipercayai.

Tindakan di atas bukan bermaksud oral agreement ini tidak bole diguna pakai dan juga tidak sah.

Malah, kontrak lisan ini disahkan dalam akta kontrak. Tetapi untuk mengelakkan dari kemaslahatan / kesukaran yg akan berlaku, tidak salah kita berjaga-jaga.

Antara keburukan janji lisan:
1. Hanya pihak2 yang membuat janji sahaja yg mengetahui dan boleh buktikan kewujudannya, bagaimana jika salah seorang telah meninggal?
2. Keturunan atau ahli keluarga akan bersengketa kerana tidak mengetahui perkara sebenar yang berlaku antara ibubapa dan datuk moyang mereka;
3.kemungkinan untuk mendapatkan hak kita semakin tipis kecuali bukti lain yg diperolehi kuat;

Serta banyak lagi keburukan yang tidak dinyatakan di sini.

Tetapi ada juga perjanjian walaupun bertulis, masih tidak menjaga hak2 pihak2, kenapa?

1. Kerana tidak memahami kesan dan akibat apa yg ditulis;
2. Apa yang ditulis / subject matter tidak sama dan tidak lengkap sebagaimana dijanjikan.

Untuk elakkan, baca dahulu dan fahami apa yg akan di tandatangani.

Berapa lama proses jualbeli rumah (completion date)?

How long is the sale transaction process?

Proses jualbeli hartanah/rumah adalah bergantung kepada kes itu sendiri. Tetapi standart period adalah tiga (3) campur satu (1) bulan.
Atau dengan kata lain 3+1. Di mana tiga bulan adalah masa tetap yang dihadkan untuk penyempurnaan jualbeli (completion date), dan satu bulan tambahan akan diberikan kepada pihak-pihak untuk penyempurnaan.

Commencement date atau tarikh mula transaksi juga dikira secara berbeza:-

-kes yang mempunyai geran individu (individual title):
jika pajakan / leasehold : 3 bulan dikira dari tarikh peguam memperolehi kelulusan pihak berkuasa;
jika pegangan bebas / freehold: 3 bulan dikira dari tarikh perjanjian disetemkan

-kes yang tiada geran individu iaitu geran masih atas nama pemaju (master title):
3 bulan dikira dari tarikh peguam mendapat surat pengesahan / persetujuan (confirmation) dari pihak pemaju perumahan (developer)

*Sekiranya kes tidak dapat diselesaikan dalam masa 4 bulan maka pembeli perlu meminta kebenaran dari penjual untuk masa tambahan.

Tips Beli Rumah

Ingin beli rumah? Rumah Pertama anda? Mesti masing-masing teruja untuk membeli rumah pertama, tak sabar nak dapat rumah cepat-cepat, tak sabar untuk masuk rumah dan segala-galanya nak cepatkan. Di sini saya ingin kongsikan tips untuk beli rumah, khas untuk yang pertama kali beli rumah dan umumnya untuk beli rumah yang kedua, ketiga dan seterusnya.

Jualbeli rumah bukannya proses yang sekejap ye, ia melibatkan banyak pihak antaranya pihak bank, pihak pemaju, lawyer dan juga penjual serta pembeli, lembaga perumahan, LHDN, Pejabat tanah, ejen hartanah dan ramai lagi. Bila melibatkan banyak pihak, masing-masing mempunyai pendapat sendiri dan juga peraturan sendiri. Amat sukar untuk bersetuju dengan tarikh dan juga ‘dateline’ yang diberikan.

Jadi inilah tips asas yang perlu anda cari untuk membeli rumah pertama:-

1. ILMU
Ya, anda akan melantik peguam untuk menyelesaikan proses jualbeli bagi pihak anda, tetapi anda kena tahu juga serba sedikit tentang proses jualbeli ini. Apa yang perlu anda sediakan untuk beli rumah, berapa banyak wang yang kena sediakan, siapa yang perlu anda hubungi dan bagaimana prosedurnya. Anda perlu tahu itu untuk mengelakkan kes penipuan. Untuk mengelakkan keterujaan anda bertukar menjadi kisah tragis.

Malah dalam kes-kes tertentu, Peguam hanya akan datang selepas anda membuat bayaran deposit kepada tuan rumah / ejen hartanah. Maka, nak tak nak, anda kena ada ilmu dan pengetahuan tentang apa yang perlu anda buat. Banyak sumber yang boleh dirujuk di majalah-majalah, buku-buku serta jaringan internet tanpa sempadan. Jangan malas dan ambil mudah tentang tip pertama ni.

2. WANG

Sekarang ni, jarang tuan rumah bersetuju untuk menjual tanpa deposit rumah kecuali anda mendapat 100% pinjaman. Bank hanya akan menawarkan 90% pinjaman ye untuk rumah pertama dan itu bergantung kepada nilai rumah. Ok, anda perlu sediakan sekurang-kurangnya 10% duit deposit dari harga beli rumah. Kos peguam yang akan melibatkan 2 kos (satu untuk perjanjian jualbeli dan satu lagi untuk perjanjian pinjaman). Kos lain, jika pinjaman anda tidak mencukupi 90% dari harga rumah, anda kena sediakan duit beza untuk cukupkan (top up) pinjaman yang tidak cukup itu. Kadang-kadang ada bank yang tidak masukkan dalam pinjaman, kos nilai rumah, maka anda yang perlu bayar kepada penilai nanti. Jika tidak bernasib baik pula, anda dikehendaki membayar caj kelewatan menyelesaikan pembayaran rumah kepada penjual (late payment interest).

Apa yang pasti, carilah info berkenaan kos-kos yang perlu disediakan sebelum beli rumah kerana silap percaturan, anda yang pening dan stress.

3. KESABARAN

Tips yang penting sekali dalam menyediakan diri anda untuk berhadapan dengan situasi-situasi yang tidak diingini. Sebagaimana yang saya nyatakan di awal tadi, kes jualbeli akan melibatkan ramai pihak dan satu pihak saja tidak dapat menyelesaikan kes jualbeli ini tanpa bantuan dan juga pemahaman pihak lain. Sekiranya pihak-pihak bekerjasama dan juga tahu tugas masing-masing dan berjaya mematuhi tarikh yang telah ditetapkan, itu sudah cukup baik dengan keterujaan anda. Tetapi sayangnya, bukan semua pihak memahami keterujaan kita itu.

Bersabarlah dalam perhubungan dengan peguam, pihak bank dan juga pihak-pihak lain. Kadang-kadang kita nampak macam tiada yang ambil berat tetapi itu hanya pandangan kasar mungkin, kita tak tahu mereka bertungkus lumus menyiapkan kes anda.

Bersabar dan saling membantu itu yang lebih baik dari menghentam dan juga saling menyalahkan. Pilihkan tindakan yang lebih membantu menyelesaikan masalah. Insyaallah, sekiranya anda banyak bersabar… pasti urusan berjalan lancar.

Pengalaman saya sendiri menguruskan kes, anak guam yang sabar dan sopan bicaranya lebih teratur kesnya dan tiada banyak masalah. Percayalah apa sahaja urusan, Allah akan permudahkan dengan mudahnya diri kita.

Info asas pembelian rumah

BUYING A HOUSE

1. ELIGIBILITY
All Malaysian citizens are free to purchase houses within Malaysia save for low-cost houses which can be applied for through the relevant land offices or registries based on the relevant rules for eligibility.

Houses built on Malay reserved land can only be purchased by Malays. Thirty percent of each housing project is to be reserved for bumiputra, purchasers who enjoy 5% to 8% discount on the purchase price.

Foreign purchasers are subject to the approval of the Foreign Investment Committee(FIC) of the Economic Planning Unit of the Prime Minister’s Department based on the FIC “Guidelines on the Acquisition of Properties in Malaysia by Foreign interest”.

2. TITTLE
There are two categories of titles:-
• Freehold-which gives the owner perceptual ownership:
• Leasehold-which allows the owner to stay in possession only for a specific period.
When the specified period ends, ownership reverts back to the authority which issued the title.

Generally, a house is issued a title for the piece of land on which the house is erected; and an apartment is issued a strata title for the specific area on the specific floor of the building in which the apartment or condominium is located.

A search can be done at the relevant lands office or registries to determine whether the title is encumbered. A search can be done on the master title on which the whole or part of the housing project is erected.

3. FINANCING
Bank and other financial institutions have different packages of housing loans to assist house buyers in their purchase. Pursuant to a recent Bank Negara guideline, house buyers can now only obtain housing loans of up to a maximum of 60% of the purchase price for the purchase of a second or subsequent house.

Other than financing from a bank or financial institution, the Employees Provident Fund (EPF) currently provides two schemes of withdrawal for its depositors prior to attaining the age of 50:-

• For purposes of buying or building a house or a shop house consisting of a residential unit, depositors can withdraw the difference between the purchase price and the loan obtained plus 10% of the purchase price, or 30% of the total amount deposited in the EPF whichever is lower;
• For purposes of reducing or settling housing loans (i. e for one property only), depositors can further withdraw 20% of the total amount deposited in account no. 2 with the EPF, or the amount of the housing loan remaining outstanding, whichever is lower after a period of 5 years from the first withdrawal and thereafter at 5- year intervals.